數(shù)字供應鏈金融與實體經(jīng)濟的融合速度超出預期。記者3月29日從2023數(shù)字供應鏈金融品牌峰會（以下簡稱“峰會”）上獲悉，為進一步落實“助微計劃”，網(wǎng)商銀行升級“大雁系統(tǒng)”， 接入該系統(tǒng)的千家品牌也將加入“助微計劃”，促進自身發(fā)展的同時，支持供應鏈小微的發(fā)展。

在消費持續(xù)改善和回升的預期下，品牌對數(shù)字供應鏈金融的運用不斷加深。促進自身發(fā)展的同時，支持供應鏈小微企業(yè)的發(fā)展，向供應鏈要增長成為品牌發(fā)展共識。

向供應鏈要增長已成品牌發(fā)展共識

國家統(tǒng)計局發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，今年前兩月，社會消費品零售總額77067億元，同比增長3.5%。消費持續(xù)改善和回升，中國消費復蘇將成為全球經(jīng)濟的一抹亮色。與此同時，市場情緒出現(xiàn)明顯改善，企業(yè)景氣水平提升，中國制造業(yè)采購經(jīng)理指數(shù)（PMI）已連續(xù)三個月位于榮枯線以上。

在此背景下，企業(yè)的信心全面回暖，如何在新環(huán)境下實現(xiàn)增長，成為峰會聚焦的話題。與會品牌商管理層不約而同地提及市場下沉、拓展經(jīng)銷網(wǎng)絡和提升供應鏈效率等策略。如Vivo連續(xù)3年借助供應鏈金融發(fā)新品，其經(jīng)銷商申請的貸款中有60%用于采購新款手機；超威通過供應鏈金融支持旺季促銷，為經(jīng)銷商補貼利息530多萬元，由貸款完成的采購額超6億元；洋河則用供應鏈金融拓展全國分銷渠道，八成獲貸款支持的經(jīng)銷商來自江蘇省以外；天福便利店則靠供應鏈金融實現(xiàn)了資金流全面數(shù)字化，大大節(jié)省了人力資源和成本……

向供應鏈要增長，已經(jīng)成為品牌發(fā)展的共識。對于上述在供應鏈條中起主導作用的核心企業(yè)來說，供應鏈已從成本中心轉變?yōu)閮r值中心，通過匹配數(shù)字化的供應鏈金融系統(tǒng)，逐步成為企業(yè)發(fā)展的助推器。

數(shù)字供應鏈金融將“助微”落到實處

近年來，我國產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈韌性持續(xù)顯現(xiàn)，為工業(yè)生產(chǎn)保持較好的連續(xù)性和穩(wěn)定性，以及經(jīng)濟結構調整、轉型升級穩(wěn)步有序高效推進，奠定了基礎、提供了保障。而作為產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈上關鍵且薄弱的環(huán)節(jié)，小微企業(yè)的穩(wěn)定和發(fā)展至關重要。

值得注意的是，本次峰會上，企業(yè)代表與網(wǎng)商銀行共同啟動“數(shù)字供應鏈金融助微行動”，該行動將作為“助微計劃”的一部分，為小微企業(yè)注入金融活水。據(jù)悉，“助微計劃”由全國工商聯(lián)會同網(wǎng)商銀行等金融機構共同發(fā)起，旨在提升小微企業(yè)金融服務可得性與獲得感。全國工商聯(lián)2022年發(fā)布的《“助微計劃”推進情況報告》顯示，此前兩年已有127家金融機構響應“助微計劃”，平均每月服務小微客戶超300萬，累計發(fā)放貸款超4萬億元。

“助微計劃”的一個關鍵場景就在供應鏈上。網(wǎng)商銀行董事長金曉龍表示：“因為品牌供應鏈上下游的供貨商、經(jīng)銷商、渠道商和終端門店，都是小微企業(yè)，數(shù)量龐大。通過數(shù)字化供應鏈，我們首次有能力全面刻畫他們的經(jīng)營狀況，還原以他們?yōu)橹行牡墓溇W(wǎng)絡，并在此基礎上為他們提供個性化的，更普惠的金融服務，將‘助微’落到實處?！?/p>

數(shù)字供應鏈金融已經(jīng)成為企業(yè)增長的有效工具之一?！敖鹑诜盏募尤耄軌蜻M一步挖掘數(shù)字供應鏈的潛能；同時，金融級的風險評估也可以幫助企業(yè)更全面了解供應鏈上企業(yè)的經(jīng)營和風險狀況，讓企業(yè)做到心中有數(shù)，手中有舵。”金曉龍說。

讓數(shù)字金融“活水”聚流為川

2023年政府工作報告提出“大力發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟”“加快傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)和中小企業(yè)數(shù)字化轉型，著力提升高端化、智能化、綠色化水平”。實際上，金融科技促進數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展，并不僅僅局限于信貸服務，還有更廣闊的可為空間。

“數(shù)字供應鏈金融對痛點的解決，需要具備三個特質：一是充分覆蓋，至少涵蓋供應鏈上80%的小微企業(yè)，這是服務完整供應鏈的基礎；二是精準管理，要能滿足品牌需求，幫助企業(yè)支持好的經(jīng)銷商，識別、清退不好的，助力供應鏈實現(xiàn)良性增長；三是極大提升效率，讓企業(yè)能用極小的成本來管理好供應鏈的上下游，做到一目了然?！苯饡札埥榻B，2021年，網(wǎng)商銀行發(fā)布數(shù)字供應鏈金融解決方案“大雁系統(tǒng)”，目前已有覆蓋20多個行業(yè)的1000多家品牌接入“大雁系統(tǒng)”，而與這千余家品牌有供應鏈關系的小微企業(yè)，申請信用貸款的平均通過率已達80%。

此次峰會現(xiàn)場進一步升級的“大雁系統(tǒng)”，將探索更廣、更深、更密的企業(yè)關系圖譜，還原供應鏈全貌；通過機器學習構建行業(yè)知識工程，識別行業(yè)和產(chǎn)品特征；通過智能交互自證，識別碎片化信息，精準認知小微經(jīng)營者的全貌。目前，“大雁系統(tǒng)”已上線60多種自證任務，為小微企業(yè)平均提額5萬元。

作為與實體經(jīng)濟結合最緊密的金融服務之一，數(shù)字供應鏈金融大有可為，而“大雁系統(tǒng)”的數(shù)字化探索，正契合產(chǎn)業(yè)數(shù)字化發(fā)展的需要。展望未來，金曉龍表示：“數(shù)字金融無法脫離實體經(jīng)濟單獨發(fā)展，只有使用數(shù)字金融的品牌企業(yè)、小微企業(yè)都成功了，數(shù)字金融才能真正像活水一樣，聚流為川，源遠流長?！?/p>