7月16日，央行發(fā)布《中國數(shù)字人民幣的研發(fā)進(jìn)展白皮書》（以下簡稱“白皮書”）并召開媒體吹風(fēng)會。值得一提的是，這是央行首次系統(tǒng)性地闡明央行在數(shù)字人民幣研發(fā)上的基本立場，闡釋數(shù)字人民幣體系的研發(fā)背景、目標(biāo)愿景、設(shè)計框架及相關(guān)政策考慮。

數(shù)字人民幣試點(diǎn)測試的開展，實(shí)現(xiàn)了不同場景的真實(shí)用戶試點(diǎn)測試和分批次大規(guī)模集中測試，驗(yàn)證了數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)技術(shù)設(shè)計及系統(tǒng)穩(wěn)定性、產(chǎn)品易用性和場景適用性。央行副行長范一飛表示，隨著試點(diǎn)測試逐步深入，數(shù)字人民幣試點(diǎn)工作也面臨著壓力和挑戰(zhàn)。下一步，央行將按照國家“十四五”規(guī)劃的總體部署，攻堅克難、開拓進(jìn)取，繼續(xù)穩(wěn)妥推進(jìn)數(shù)字貨幣研發(fā)。

與實(shí)物人民幣具有同等法律地位

數(shù)字人民幣是央行發(fā)行的數(shù)字形式的法定貨幣，由指定運(yùn)營機(jī)構(gòu)參與運(yùn)營，以廣義賬戶體系為基礎(chǔ)，支持銀行賬戶松耦合功能，與實(shí)物人民幣等價，具有價值特征和法償性。2017年末，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，央行開始組織商業(yè)機(jī)構(gòu)共同開展法定數(shù)字貨幣（數(shù)字人民幣，字母縮寫暫定為“e-CNY”）研發(fā)試驗(yàn)。

數(shù)字人民幣主要定位于現(xiàn)金類支付憑證（M0），與實(shí)物人民幣都是央行對公眾的負(fù)債，具有同等法律地位和經(jīng)濟(jì)價值。《中華人民共和國中國人民銀行法》授權(quán)央行發(fā)行人民幣、管理人民幣流通。目前已公布的《中華人民共和國中國人民銀行法（修訂草案征求意見稿）》進(jìn)一步明確了“人民幣包括實(shí)物形式和數(shù)字形式”。

未來數(shù)字人民幣是否會取代實(shí)物人民幣？對此，央行貨幣金銀局局長羅銳表示，從經(jīng)濟(jì)價值看，數(shù)字人民幣與實(shí)物人民幣等價，具備貨幣的價值尺度、交易媒介、價值貯藏等基本功能。數(shù)字人民幣將與實(shí)物人民幣并行發(fā)行，央行會對二者共同統(tǒng)計、協(xié)同分析、統(tǒng)籌管理。中國作為地域廣闊、人口眾多、多民族融合、區(qū)域發(fā)展差異大的國家，社會環(huán)境以及居民的支付習(xí)慣、年齡結(jié)構(gòu)、安全性需求等因素決定了實(shí)物人民幣具有其他支付手段不可替代的特性。實(shí)物人民幣將與數(shù)字人民幣長期并存。

白皮書指出，數(shù)字人民幣是法定貨幣的數(shù)字形式。從貨幣發(fā)展和改革歷程看，貨幣形態(tài)隨著科技進(jìn)步、經(jīng)濟(jì)活動發(fā)展不斷演變，實(shí)物、金屬鑄幣、紙幣均是相應(yīng)歷史時期發(fā)展進(jìn)步的產(chǎn)物。數(shù)字人民幣發(fā)行、流通管理機(jī)制與實(shí)物人民幣一致，但以數(shù)字形式實(shí)現(xiàn)價值轉(zhuǎn)移。

央行數(shù)字貨幣研究所所長穆長春表示，“中國一直支持各種支付方式協(xié)調(diào)發(fā)展，數(shù)字人民幣與一般電子支付工具處于不同維度，既互補(bǔ)也有差異。數(shù)字人民幣將為公眾提供一種新的通用支付方式，可提高支付工具多樣性，有助于提升支付體系效率與安全?！?/p>

值得一提的是，雖然支付功能相似，數(shù)字人民幣和電子支付工具也存在一定差異：一是數(shù)字人民幣是國家法定貨幣，是安全等級最高的資產(chǎn)。二是數(shù)字人民幣具有價值特征，可在不依賴銀行賬戶的前提下進(jìn)行價值轉(zhuǎn)移，并支持離線交易，具有“支付即結(jié)算”特性。三是數(shù)字人民幣支持可控匿名，有利于保護(hù)個人隱私及用戶信息安全。

試點(diǎn)場景已超132萬個

數(shù)字人民幣采用的是雙層運(yùn)營模式。央行負(fù)責(zé)數(shù)字人民幣發(fā)行、注銷、跨機(jī)構(gòu)互聯(lián)互通和錢包生態(tài)管理，同時審慎選擇在資本和技術(shù)等方面具備一定條件的商業(yè)銀行作為指定運(yùn)營機(jī)構(gòu)，牽頭提供數(shù)字人民幣兌換服務(wù)。具體來看，指定運(yùn)營機(jī)構(gòu)在央行的額度管理下，根據(jù)客戶身份識別強(qiáng)度為其開立不同類別的數(shù)字人民幣錢包，進(jìn)行數(shù)字人民幣兌出兌回服務(wù)。

白皮書指出，雙層運(yùn)營模式可充分利用指定運(yùn)營機(jī)構(gòu)資源、人才、技術(shù)等優(yōu)勢，實(shí)現(xiàn)市場驅(qū)動、促進(jìn)創(chuàng)新、競爭選優(yōu)。同時，由于公眾已習(xí)慣通過商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)處理金融業(yè)務(wù)，雙層運(yùn)營模式也有利于提升社會對數(shù)字人民幣的接受度。

范一飛在會上指出，“目前參與數(shù)字人民幣研發(fā)的運(yùn)營機(jī)構(gòu)主要包括工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、郵儲銀行，移動和工行，聯(lián)通、電信和中行分別成立聯(lián)合項(xiàng)目組參與研發(fā)，螞蟻和騰訊兩家互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)旗下網(wǎng)商和微眾銀行也參與研發(fā)。招商銀行近期亦已獲準(zhǔn)加入?！?/p>

對于非指定運(yùn)營機(jī)構(gòu)是如何參與數(shù)字人民幣體系中呢？央行貨幣金銀局副局長陳建新表示，為確保數(shù)字人民幣廣泛可得，還需充分發(fā)揮其他商業(yè)銀行及非銀行支付機(jī)構(gòu)的積極作用，在厘清責(zé)權(quán)利關(guān)系的基礎(chǔ)上，與指定運(yùn)營機(jī)構(gòu)一起共同提供數(shù)字人民幣流通服務(wù)，包括支付產(chǎn)品設(shè)計創(chuàng)新、系統(tǒng)開發(fā)、場景拓展、市場推廣、業(yè)務(wù)處理和運(yùn)維等服務(wù)，實(shí)現(xiàn)數(shù)字人民幣系統(tǒng)安全高效運(yùn)行。在此過程中，央行將努力保持公平競爭的市場環(huán)境，調(diào)動市場各方的積極性和創(chuàng)造性，充分發(fā)揮市場在資源配置中的決定性作用，共同建設(shè)數(shù)字人民幣生態(tài)體系。

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者注意到，除六大國有行和網(wǎng)商銀行之外，已有部分城商行和農(nóng)商行已開始向公眾提供數(shù)字人民幣相關(guān)服務(wù)。如長沙銀行已經(jīng)實(shí)現(xiàn)對公錢包的開立、查詢和賬戶綁定以及個人客戶白名單申請等服務(wù)；蘇州農(nóng)商銀行推出了數(shù)字人民幣（數(shù)字錢包）對公業(yè)務(wù)；昆山農(nóng)商行開通10家商戶數(shù)字人民幣收單試點(diǎn)。

白皮書指出，在未來的數(shù)字化零售支付體系中，數(shù)字人民幣和指定運(yùn)營機(jī)構(gòu)的電子賬戶資金具有通用性，共同構(gòu)成現(xiàn)金類支付工具。

商業(yè)銀行和持牌非銀行支付機(jī)構(gòu)在全面持續(xù)遵守合規(guī)（包括反洗錢、反恐怖融資）及風(fēng)險監(jiān)管要求，且獲央行認(rèn)可支持的情況下，可以參與數(shù)字人民幣支付服務(wù)體系，并充分發(fā)揮現(xiàn)有支付等基礎(chǔ)設(shè)施作用，為客戶提供數(shù)字化零售支付服務(wù)。

截至2021年6月30日，數(shù)字人民幣試點(diǎn)場景超132萬個，兼顧線上和線下，涵蓋批發(fā)零售、餐飲文旅、教育醫(yī)療、公共交通、政務(wù)繳費(fèi)、稅收征繳、補(bǔ)貼發(fā)放等領(lǐng)域。范一飛表示，參研機(jī)構(gòu)結(jié)合試點(diǎn)地區(qū)實(shí)際，著力打造有特色、有亮點(diǎn)的應(yīng)用領(lǐng)域，初步形成了一批可復(fù)制、可推廣的數(shù)字人民幣應(yīng)用場景。根據(jù)試點(diǎn)運(yùn)行情況和用戶反饋，央行及參研機(jī)構(gòu)及時更新完善系統(tǒng)功能，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，系統(tǒng)的安全性、穩(wěn)定性及易用性得到持續(xù)提升。

未來，央行將按照國家“十四五”規(guī)劃部署，繼續(xù)穩(wěn)妥推進(jìn)數(shù)字人民幣研發(fā)試點(diǎn)，不預(yù)設(shè)推出時間表，重點(diǎn)做好以下領(lǐng)域工作：一是繼續(xù)穩(wěn)妥有序推進(jìn)研發(fā)試點(diǎn)工作；二是研究完善相關(guān)制度規(guī)則；三是加強(qiáng)重大問題研究。

（作者：邊萬莉 編輯：包芳鳴）