在數(shù)字人民幣APP（試點(diǎn)版）上架各大應(yīng)用商店后，其應(yīng)用場景迅速擴(kuò)容。

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者獲悉，深圳、蘇州、雄安、成都、上海、海南、長沙、西安、青島、大連、冬奧會場景（北京、張家口）11個(gè)試點(diǎn)地區(qū)居民已可以使用數(shù)字人民幣在美團(tuán)APP、美團(tuán)外賣APP點(diǎn)外賣；此外，北京、上海、深圳三地居民還能在美團(tuán)買菜場景使用數(shù)字人民幣付款。

在多位業(yè)內(nèi)人士看來，這預(yù)示著數(shù)字人民幣的應(yīng)用，正迅速拓展至更多高頻小額的民生消費(fèi)場景。

“更重要的是，此次場景擴(kuò)容與數(shù)字人民幣APP（試點(diǎn)版）推廣存在著較強(qiáng)聯(lián)動效應(yīng)?！币晃坏谌街Ц稒C(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人指出。數(shù)字人民幣APP（試點(diǎn)版）的面世，標(biāo)志著數(shù)字人民幣探索已進(jìn)入全量測試階段，外賣、線上買菜等高頻民生場景接入，無疑將促進(jìn)數(shù)字人民幣的應(yīng)用生態(tài)、交易規(guī)模得到極大的提升。

此前，中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所所長穆長春在“2021香港金融科技周”期間透露，截至2021年10月22日，數(shù)字人民幣個(gè)人錢包已開立1.4億個(gè)，企業(yè)錢包1000萬個(gè)，累計(jì)交易筆數(shù)達(dá)到1.5億筆，交易額接近620億元。約155萬商戶支持?jǐn)?shù)字人民幣錢包，涵蓋公共事業(yè)、餐飲服務(wù)、交通出行、購物和政務(wù)等各個(gè)領(lǐng)域。

值得注意的是，相比交通出行、購物、餐飲服務(wù)等線下消費(fèi)場景，用戶在線上外賣、線上買菜的交易頻率更高，且消費(fèi)金額千差萬別，無疑對高并發(fā)狀況下的數(shù)字人民幣運(yùn)營系統(tǒng)穩(wěn)健性與可靠性提出更大的挑戰(zhàn)。

一位熟悉數(shù)字人民幣技術(shù)研發(fā)進(jìn)程的知情人士向記者指出，在技術(shù)層面，當(dāng)前數(shù)字人民幣運(yùn)營系統(tǒng)足以應(yīng)對更復(fù)雜、更高頻的民生消費(fèi)場景收付款對賬、資金結(jié)算、資金劃轉(zhuǎn)等狀況，未來數(shù)字人民幣要實(shí)現(xiàn)更大范疇的應(yīng)用推廣，關(guān)鍵在于受理環(huán)境的持續(xù)建設(shè)與民眾使用體驗(yàn)的提升。

去年底，2022年中國人民銀行工作會議指出，要穩(wěn)妥有序推進(jìn)數(shù)字人民幣研發(fā)試點(diǎn)。

中國銀行海南金融研究院高級研究員王少輝認(rèn)為，這預(yù)示著數(shù)字人民幣應(yīng)用推廣將與更多場景融合，未來數(shù)字人民幣不但將“嵌入”個(gè)人吃喝住用行，還會廣泛用于企業(yè)稅費(fèi)繳納、上下游支付結(jié)算等高頻經(jīng)營使用場景。

1月6日，國務(wù)院辦公廳印發(fā)《要素市場化配置綜合改革試點(diǎn)總體方案》（2021-2025）指出，支持在零售交易、生活繳費(fèi)、政務(wù)服務(wù)等場景試點(diǎn)使用數(shù)字人民幣。

在線買菜、外賣場景助力數(shù)字人民幣APP推廣

1月4日，數(shù)字人民幣APP（試點(diǎn)版）正式上架各大應(yīng)用商店。

據(jù)悉，數(shù)字人民幣APP（試點(diǎn)版）是中國數(shù)字人民幣面向個(gè)人用戶開展試點(diǎn)的官方服務(wù)平臺，提供數(shù)字人民幣個(gè)人錢包的開通與管理、數(shù)字人民幣的兌換與流通服務(wù)。

相比此前的測試版，此次試點(diǎn)版呈現(xiàn)兩大新變化，一是由原先的定向邀請與紅包發(fā)放“獲客”模式，轉(zhuǎn)而面向試點(diǎn)地區(qū)民眾全面開放；二是將此前分布在各個(gè)運(yùn)營商端口的商戶子錢包進(jìn)行歸集，用戶只需通過添加“子錢包”，可以在不同商戶消費(fèi)場景進(jìn)行數(shù)字人民幣付款，形成極強(qiáng)的推廣性。

多位業(yè)內(nèi)人士指出，數(shù)字人民幣APP(試點(diǎn)版)的開放下載，預(yù)示著數(shù)字人民幣從試點(diǎn)到應(yīng)用推廣，邁出了關(guān)鍵步驟。

“過去兩天，下載數(shù)字人民幣APP(試點(diǎn)版)開設(shè)數(shù)字人民幣錢包的個(gè)人明顯增多。”一位國有大型銀行人士告訴記者。但他們發(fā)現(xiàn)，要激發(fā)新用戶使用數(shù)字人民幣的興趣，還需引入更多元化的高頻零售場景。

“這或許是數(shù)字人民幣應(yīng)用場景迅速擴(kuò)展至美團(tuán)買菜、美團(tuán)外賣等高頻民生消費(fèi)場景的主要原因?！彼J(rèn)為。

此前，數(shù)字人民幣已在美團(tuán)單車騎行場景進(jìn)行測試，取得不錯(cuò)成效，也令美團(tuán)積累相當(dāng)成熟的數(shù)字人民幣運(yùn)營經(jīng)驗(yàn)。

美團(tuán)此前披露的數(shù)據(jù)顯示，去年9月啟動的首期數(shù)字人民幣低碳騎行活動上線三個(gè)月來，吸引約800萬用戶報(bào)名參加，其中約200萬用戶下載開立數(shù)字人民幣個(gè)人錢包。

記者多方了解到，相比單車騎行場景，線上外賣與線上買菜場景的交易頻率更高且消費(fèi)金額不一，無疑對高并發(fā)狀況下的數(shù)字人民幣支付結(jié)算穩(wěn)定性與可靠性提出更高要求。對此美團(tuán)做了大量壓力測試與內(nèi)部測試，確保數(shù)字人民幣在外賣、線上買菜等高頻消費(fèi)場景的穩(wěn)健運(yùn)營。

上述國有銀行人士指出，外賣、線上買菜場景等高頻民生消費(fèi)場景的接入，無疑將進(jìn)一步提升數(shù)字人民幣APP（試點(diǎn)版）的用戶活躍度與用戶數(shù)量，對數(shù)字人民幣持續(xù)應(yīng)用推廣創(chuàng)造新動能。

多地政府加快應(yīng)用場景擴(kuò)容

值得注意的是，近期不少地方政府正積極推進(jìn)數(shù)字人民幣應(yīng)用場景大幅擴(kuò)容。

1月6日，上海市浦東新區(qū)就業(yè)促進(jìn)中心聯(lián)合相關(guān)金融機(jī)構(gòu)，向幫扶群眾發(fā)放上海地區(qū)首筆數(shù)字人民幣就業(yè)補(bǔ)貼，有效防范在撥付終端可能存在的資金截留風(fēng)險(xiǎn)。

此前，北京海淀區(qū)表示，將以衛(wèi)生等領(lǐng)域?yàn)橹攸c(diǎn)，不斷拓展數(shù)字人民幣應(yīng)用場景。雄安新區(qū)住房管理中心聯(lián)合建設(shè)銀行河北雄安分行則成功辦理全國首筆數(shù)字人民幣繳納住宅專項(xiàng)維修資金業(yè)務(wù)。

去年末，在大連相關(guān)部門指導(dǎo)下，郵儲銀行大連分行、人保財(cái)險(xiǎn)大連市分公司和安糧期貨東北分公司共同完成全國首單數(shù)字人民幣參與的“保險(xiǎn)+期貨”項(xiàng)目落地。

近期，證監(jiān)會北京監(jiān)管局、北京市地方金融監(jiān)督管理局公布首批擬納入資本市場金融科技創(chuàng)新試點(diǎn)的16個(gè)項(xiàng)目名單，包括證券行業(yè)的數(shù)字人民幣應(yīng)用場景創(chuàng)新試點(diǎn)。

在上述第三方支付機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人看來，這預(yù)示著2022年數(shù)字人民幣應(yīng)用場景將迎來新一輪大幅擴(kuò)容。目前，相關(guān)部門正積極推進(jìn)受理環(huán)境的建設(shè)，一方面借助智能化和定制化的錢包選擇，以及廣泛的使用案例，持續(xù)改善用戶體驗(yàn)；另一方面為更多商戶改造升級受理系統(tǒng)。

“隨著越來越多民眾開始使用數(shù)字人民幣進(jìn)行各類生活消費(fèi)，越來越多消費(fèi)場景與商戶也將數(shù)字人民幣普及推廣視為新的業(yè)務(wù)流量入口?！彼嬖V記者。目前他們正根據(jù)不同消費(fèi)場景特點(diǎn)，整合數(shù)字人民幣收款功能同時(shí)提供定制化的數(shù)字商業(yè)解決方案，一方面打通商圈與消費(fèi)場景線上線下互通、會員管理、積分與消費(fèi)券營銷等業(yè)態(tài)，助力數(shù)字人民幣等多元化支付體系在這些場景得到更便捷應(yīng)用，一方面提供多錢包聚合收款、多層級賬戶和資金管理、實(shí)時(shí)分賬等服務(wù)，幫助企業(yè)不同級別管理人員及時(shí)掌握資金周轉(zhuǎn)（包括數(shù)字人民幣收款）狀況，進(jìn)一步提升企業(yè)數(shù)字化管理能力與資金使用效率。

記者多方了解到，隨著數(shù)字人民幣日益普及，越來越多外資零售企業(yè)開始接受這種新型支付工具。以往，他們更習(xí)慣使用傳統(tǒng)法定貨幣進(jìn)行財(cái)務(wù)對賬結(jié)算，對數(shù)字人民幣納入企業(yè)資金周轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)頗有顧慮，如今隨著數(shù)字人民幣普及正創(chuàng)造新的業(yè)務(wù)流量，他們正嘗試與支付+SaaS機(jī)構(gòu)合作構(gòu)建數(shù)字人民幣收付服務(wù)系統(tǒng)。此外，部分加盟制餐飲企業(yè)正著手推進(jìn)加盟店的法人認(rèn)證工作，協(xié)助加盟店盡早開設(shè)數(shù)字人民幣企業(yè)錢包，以便收取數(shù)字人民幣以促進(jìn)業(yè)務(wù)收入增長。

“越來越多商戶與消費(fèi)場景接入數(shù)字人民幣，對數(shù)字人民幣APP（試點(diǎn)版）推廣將帶來越來越強(qiáng)的正向效應(yīng)。后者一面能打造更完善的數(shù)字人民幣應(yīng)用生態(tài)閉環(huán)，大幅拓寬數(shù)字人民幣的使用范疇，一面持續(xù)提升數(shù)字人民幣的使用體驗(yàn)，吸引越來越多民眾參與其中，為將來數(shù)字人民幣更大規(guī)模普及做鋪墊?！边@位第三方支付機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人指出。