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超半數(shù)仍在全國放貸 非互聯(lián)網(wǎng)型民營銀行回歸本地難在哪?

欄目:業(yè)界動態(tài) 發(fā)布時間:2022-01-12 來源: 21世紀經(jīng)濟報道 瀏覽量: 509
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相較于城商行、農(nóng)商行在當?shù)赜休^多的網(wǎng)點,民營銀行面臨著“一行一點”的特殊情況,同時大部分民營銀行由于金融科技能力、互聯(lián)網(wǎng)基因不足,在本地通過互聯(lián)網(wǎng)展業(yè)也較為困難。

2021年2月19日,銀保監(jiān)會發(fā)布的《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務的通知》要求地方法人銀行開展互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務的,應服務于當?shù)乜蛻簦坏每缱缘剌爡^(qū)開展互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務。無實體經(jīng)營網(wǎng)點、業(yè)務主要在線上開展,且符合銀保監(jiān)會其他規(guī)定條件的除外,自2022年1月1日起執(zhí)行。

這意味著我國19家民營銀行除了微眾銀行、網(wǎng)商銀行、新網(wǎng)銀行、億聯(lián)銀行4家互聯(lián)網(wǎng)銀行除外,其他15家民營銀行發(fā)放貸款必須在注冊地轄區(qū)。

不過,21世紀經(jīng)濟報道記者了解到,截至目前,這15家民營銀行中僅1/3的銀行執(zhí)行了該規(guī)定,超過半數(shù)銀行仍在全國范圍內發(fā)放貸款,余下個別銀行通過供應鏈業(yè)務實現(xiàn)全國發(fā)放貸款。

回歸本地為何難?

在中小銀行回歸本源、服務當?shù)氐拇蟊尘跋?,民營銀行作為中小銀行其中一個部分也需要順應監(jiān)管趨勢。不過,相較于城商行、農(nóng)商行在當?shù)赜休^多的網(wǎng)點,民營銀行卻面臨著“一行一點”的特殊情況,同時大部分民營銀行由于金融科技能力、互聯(lián)網(wǎng)基因不足,在本地通過互聯(lián)網(wǎng)展業(yè)也較為困難。

“民營銀行和城商行不同,由于沒有營業(yè)網(wǎng)點,回歸地方后其實根本無法和他們競爭,而注冊所在地本身互聯(lián)網(wǎng)基因不足的民營銀行,在本地開展互聯(lián)網(wǎng)存貸款業(yè)務更是難上加難。”一位民營銀行人士對21世紀經(jīng)濟報道記者坦言。

為此,部分民營銀行通過堅守服務全國來保持業(yè)務平衡發(fā)展。如北方地區(qū)某民營銀行近期發(fā)布的信息顯示,該行響應國家制造強國戰(zhàn)略,面向“專精特新”企業(yè)推出一項定制金融產(chǎn)品,實現(xiàn)向江蘇、安徽等多個省市企業(yè)發(fā)放貸款,產(chǎn)品上線2個月已累計放款超過2億元,未來還會進一步提升服務可獲得性。

“這些民營銀行基本在按照互聯(lián)網(wǎng)銀行執(zhí)行政策,不過部分民營銀行也在逐步提升本地貸款的占比?!币晃惠^為了解民營銀行業(yè)務的人士告訴21世紀經(jīng)濟報道記者。

還有個別民營銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務雖然回歸本地,但仍通過產(chǎn)業(yè)鏈、供應鏈業(yè)務實現(xiàn)跨區(qū)域發(fā)放貸款。如南方地區(qū)某民營銀行通過與供應鏈的核心企業(yè)進行合作,通過跨區(qū)域提供金融服務解決了經(jīng)銷商的進貨資金難題。

供應鏈金融是近年來的金融熱詞,2020年8月央行等八部門出臺《關于規(guī)范發(fā)展供應鏈金融 支持供應鏈產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定循環(huán)和優(yōu)化升級的意見》,2021年政府工作報告提出“創(chuàng)新供應鏈金融服務模式”。

“產(chǎn)業(yè)鏈上與核心企業(yè)關聯(lián)的上下游企業(yè)非常多,必然會涉及跨區(qū)域的問題,但這也與監(jiān)管部門的監(jiān)管政策形成了一定的沖突,因此在鼓勵金融創(chuàng)新和執(zhí)行政策之間監(jiān)管部門需要進行更好的平衡二者之間的關系?!币晃汇y行業(yè)研究人士認為。

業(yè)內建議進一步支持創(chuàng)新

銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示,2021年前三季度民營銀行實現(xiàn)凈利潤107億元,同比增長64.61%,增速較2021年上半年進一步提升。具體來看,這些利潤卻被主要頭部銀行“瓜分”,以網(wǎng)商銀行為例,該行2021年前三季度凈利潤為17.89億元,占全部民營銀行凈利潤的16.72%,而一直以來微眾銀行的凈利潤比網(wǎng)商銀行更高,預計二者凈利潤占比遠超過30%。

“監(jiān)管部門將19家民營銀行劃分為互聯(lián)網(wǎng)型和非互聯(lián)網(wǎng)型,互聯(lián)網(wǎng)型民營銀行可以開展全國業(yè)務,發(fā)展速度較快,而非互聯(lián)網(wǎng)型民營銀行只能立足本地,通過唯一的營業(yè)網(wǎng)點開展業(yè)務,非常不易?!鄙鲜雒駹I銀行人士稱。

該民營銀行人士還進一步對21世紀經(jīng)濟報道記者表示,同時民營銀行很多業(yè)務的開展還面臨著制約,如不能發(fā)行理財、無銀行間資產(chǎn)證券化資質、無法開展債券承銷等投行業(yè)務、大部分不能發(fā)行金融債(以及永續(xù)債等)等,導致補充資本金渠道單一。

“在引導民營銀行回歸本源的大趨勢下和防范風險的前提下,監(jiān)管部門可以適度進一步加大對這些銀行的支持力度,對其業(yè)務創(chuàng)新多一些包容和支持,并保持政策的相對穩(wěn)定性,或者多批復幾家互聯(lián)網(wǎng)型民營銀行?!痹撁駹I銀行人士建議稱。

21世紀經(jīng)濟報道記者還注意到,在回歸本源、服務當?shù)氐膲毫ο?,個別民營銀行通過加快數(shù)字化轉型,把互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務調整為戰(zhàn)略發(fā)展重點,大力拓展線上業(yè)務,同時不斷加大數(shù)字化銀行的基礎建設力度,實現(xiàn)了客戶數(shù)量和業(yè)務規(guī)模的快速增長。

這樣的民營銀行也在逐漸增多,近日一家北方地區(qū)的民營銀行宣布,經(jīng)監(jiān)管部門批準,將于2022年3月1日起停辦柜面現(xiàn)金存取款、零錢兌換、殘損幣兌換、自助設備存取款等現(xiàn)金業(yè)務,集中資源提升電子銀行的服務能力。

(作者:李愿 編輯:李伊琳)


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