12月21日，“第十七屆21世紀(jì)亞洲金融年會”的金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型主題論壇在線上舉辦。

2022年1月，央行《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022-2025年）》首次明確提出，加強金融科技倫理建設(shè)。隨著《金融領(lǐng)域科技倫理指引》（下稱《指引》）的落地，金融科技倫理再次成為市場關(guān)注的焦點。會上，就“金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的自主可控與安全性”的主題，360數(shù)科高級副總裁徐慶宏、馬上消費金融副總經(jīng)理孫磊共同進行了探討。

治理金融科技倫理的路徑

市場對算法倫理尤為關(guān)注，由算法倫理引起的金融風(fēng)險具體表現(xiàn)為三個方面：一是利用算法黑箱實施差別定價，即所謂的“大數(shù)據(jù)殺熟”；二是通過“算法共謀”形成的市場壟斷；三是利用信息推薦技術(shù)對消費者形成的“隱性控制”。

“算法本身就是一種解決問題的方法，是中性的概念?！睂O磊認(rèn)為，中性的算法出現(xiàn)倫理問題主要有兩種情況：第一種主觀為之，機構(gòu)利用算法來實現(xiàn)一些不符合金融倫理的目標(biāo)；第二種客觀結(jié)果，機構(gòu)雖然主觀上沒有不符合金融倫理的目標(biāo)，但結(jié)果上造成了不符合金融倫理的客觀事實。其典型的表現(xiàn)就是客戶歧視，金融機構(gòu)目標(biāo)不是要歧視用戶，但確實造成了一些用戶被排除在服務(wù)之外的結(jié)果，這是算法的自然結(jié)果。

孫磊認(rèn)為，從微觀層面上，金融機構(gòu)解決算法倫理問題，要做好以下四個方面：首先，要樹立正確的價值觀，要有科技向善的理念；第二，建議各個機構(gòu)建立科技倫理委員會，對算法倫理做出一些規(guī)范性、原則性的要求；第三，各個機構(gòu)決策機制要有算法目標(biāo)，在算法運行前進行評估，觀察是否參數(shù)設(shè)計方面存在問題；最后，機構(gòu)內(nèi)部還要建立起完善的監(jiān)督機制，透明公開地接受社會監(jiān)督，才能確保算法在金融科技倫理體系上是完整且有效的。

據(jù)了解，《指引》提供了在金融領(lǐng)域開展科技活動需要遵循的守正創(chuàng)新、數(shù)據(jù)安全、包容普惠、公開透明、公平競爭、風(fēng)險防控、綠色低碳等7個方面的價值理念和行為規(guī)范。在徐慶宏看來，從業(yè)機構(gòu)可以從五個方面有效化解金融科技倫理失范帶來的風(fēng)險。

首先，要加強對員工金融科技倫理價值觀的教育，倡導(dǎo)金融向善、科技向善的觀念。其次，要亮明自身的金融科技倫理價值觀，使全員都能在金融科技活動中執(zhí)行落實。第三，要自覺定期公示金融科技倫理價值觀，廣泛地接受社會監(jiān)督。第四，定期對算法結(jié)果進行檢測，隨時做出優(yōu)化調(diào)整改善，以規(guī)避和控制金融科技活動中的倫理風(fēng)險。第五，加強對特定供應(yīng)商的管理，把他們的倫理價值觀門檻設(shè)定到和公司保持一致的基礎(chǔ)上。

徐慶宏表示：“盡管金融科技倫理問題在當(dāng)前表現(xiàn)較為突出，但是作為金融科技倫理治理的責(zé)任主體，我們有信心、有能力做到規(guī)避金融科技倫理帶來的風(fēng)險?！?/p>