涉眾型金融犯罪多發(fā)并可能跨市場跨區(qū)域傳染刑民交叉法律問題突出

《21世紀(jì)》：去年金融審判案件有何特點，有哪些新的變化值得關(guān)注？

林文學(xué)：2022年，全國法院審結(jié)各類一審金融民商事案件共計280萬余件，結(jié)案數(shù)較十年前增長了3.5倍。除做好辦案工作外，我們堅持和發(fā)展新時代“楓橋經(jīng)驗”，大力推進(jìn)金融糾紛多元化解機(jī)制建設(shè)并實現(xiàn)了金融領(lǐng)域糾紛全覆蓋，建成了預(yù)防為先、和解協(xié)商先行、非訴挺前、訴訟托底的金融領(lǐng)域一站式糾紛解決鏈條。

金融市場資金密集、資源富集，金融案件具有標(biāo)的額大、法律關(guān)系復(fù)雜、利益牽涉面廣等典型特點。在這種背景下，金融民商事審判呈現(xiàn)法律適用的復(fù)雜性更加突出，案件群體性態(tài)勢更加突出，個案裁判對金融風(fēng)險防控的影響更加突出等顯著特征。我們清醒地認(rèn)識到，我國經(jīng)濟(jì)恢復(fù)的基礎(chǔ)尚不牢固，需求收縮、供給沖擊、預(yù)期轉(zhuǎn)弱三重壓力仍然較大，一些風(fēng)險隱患可能“水落石出”，經(jīng)濟(jì)金融法治和信用體系建設(shè)任務(wù)艱巨，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融運行面臨的環(huán)境更加復(fù)雜嚴(yán)峻。

目前，金融民商事案件持續(xù)高速增長，金融行業(yè)潛在風(fēng)險已開始從交易違約、平臺“爆雷”向司法審判集聚。金融機(jī)構(gòu)公司治理與高質(zhì)量發(fā)展要求相比仍有差距，股權(quán)違規(guī)代持、內(nèi)部治理失效、關(guān)聯(lián)交易引發(fā)流動性問題逐漸暴露。涉眾型金融犯罪多發(fā)并可能跨市場跨區(qū)域傳染，金融領(lǐng)域刑民交叉法律問題突出。

下一步，人民法院將不斷增強(qiáng)憂患意識，抓住主要矛盾，緊緊圍繞“努力讓人民群眾在每一個司法案件中感受到公平正義”目標(biāo)，加快推進(jìn)金融審判體系和審判能力現(xiàn)代化，全面建設(shè)公正、高效、權(quán)威的中國特色現(xiàn)代金融審判體系。

《21世紀(jì)》：金融借款合同糾紛案件是涉金融機(jī)構(gòu)案件的一個重要類別，其中農(nóng)商行、農(nóng)信社等涉農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)又是案件高發(fā)的主體，結(jié)合當(dāng)前中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險化解問題，法院如何發(fā)力？

林文學(xué)：金融安全是國家安全的重要組成部分，維護(hù)金融安全是關(guān)系我國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展全局的、具有戰(zhàn)略性根本性的大事。金融風(fēng)險的集聚和爆發(fā)將不同程度地以金融糾紛的形式進(jìn)入人民法院。新冠疫情發(fā)生以來，受三期疊加因素影響，中小金融機(jī)構(gòu)特別是地方農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行的股權(quán)違規(guī)代持、內(nèi)部治理失效、關(guān)聯(lián)交易引發(fā)了銀行流動性問題逐級暴露，存款人權(quán)利保護(hù)與刑事追贓的界限需要厘清，金融領(lǐng)域刑民交叉法律問題需要明確規(guī)定。

在化解中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險方面，人民法院將牢固樹立底線思維，把防范化解金融風(fēng)險特別是防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險作為金融審判的根本性任務(wù)。堅持從嚴(yán)懲處方針，保持懲治金融犯罪高壓態(tài)勢，進(jìn)一步加大追贓挽損力度，加大財產(chǎn)刑執(zhí)行力度，維護(hù)人民群眾財產(chǎn)安全，強(qiáng)化打擊非法集資行政執(zhí)法和刑事司法銜接，依法提高金融市場違法違規(guī)成本。穩(wěn)妥辦理涉金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)案件，協(xié)調(diào)好訴訟、調(diào)解、破產(chǎn)重整、和解、清算等多種司法救濟(jì)手段的關(guān)系。嚴(yán)防利用破產(chǎn)程序“逃廢債”，最大限度維護(hù)債權(quán)人合法權(quán)益。在風(fēng)險處置中發(fā)現(xiàn)違紀(jì)違法線索的要及時移送，切實防止“肥了個人，害了國家”。

在保障金融消費者合法權(quán)利方面，人民法院將始終堅持以人民為中心，牢固樹立傾斜保護(hù)金融消費者和中小投資者理念，正確處理好金融市場契約自由與契約正義的關(guān)系，在確定金融機(jī)構(gòu)適當(dāng)性管理義務(wù)、禁止欺詐銷售、強(qiáng)制搭售、金融風(fēng)險處置等方面，對金融消費者依法予以優(yōu)先保護(hù)。運用民法典關(guān)于格式條款解釋規(guī)則、提示說明義務(wù)的規(guī)定，合理認(rèn)定復(fù)雜的金融交易關(guān)系中金融消費者的權(quán)利義務(wù)；運用民法典中的關(guān)于欺詐、重大誤解、顯失公平民事行為可撤銷的規(guī)定，否定不公平、有違消費者真實意思的合同效力。特別注意民法典第151條關(guān)于當(dāng)事人一方“缺乏判斷能力”這一表述在保護(hù)金融消費者合法權(quán)益方面的制度價值，切實守護(hù)好人民群眾的“錢袋子”。

通過制定司法解釋或者司法政策,統(tǒng)一涉虛擬貨幣金融案件裁判規(guī)則

《21世紀(jì)》：伴隨金融行業(yè)發(fā)展，近年來各類新型疑難案件增多，多個金融法院的設(shè)立也體現(xiàn)了其重要性，能否介紹一下2022年各地金融法院取得的總體成效？未來金融法院的設(shè)立是否仍有計劃進(jìn)一步擴(kuò)容？

林文學(xué)：金融法院成立對于保障國家金融戰(zhàn)略實施，服務(wù)金融工作三項重大任務(wù)，推進(jìn)專業(yè)化審判機(jī)構(gòu)建設(shè)，優(yōu)化金融案件集中管轄機(jī)制具有重要意義。

目前，北京、上海金融法院審結(jié)金融案件超過4.3萬件，結(jié)案標(biāo)的額超過1.2萬億元，邁入世界一流金融法院行列，被譽(yù)為全球金融法治的最佳實踐。先后批復(fù)同意設(shè)立4個金融法庭、17個破產(chǎn)法庭，在北京、天津、上海等地設(shè)立8個“證券期貨犯罪審判基地”，300多個法院設(shè)立金融審判庭或金融合議庭，專業(yè)化金融審判組織體系建設(shè)實現(xiàn)歷史性突破。

完善金融審判體制，打破傳統(tǒng)審判部類限制，將金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)糾紛、跨境涉外證券期貨糾紛由金融法院集中管轄；打破傳統(tǒng)級別管轄限制，將國家金融管理部門申請的非訴行政執(zhí)行案件、金融基礎(chǔ)設(shè)施機(jī)構(gòu)涉訴案件交由金融法院提級管轄；打破傳統(tǒng)地域管轄限制，規(guī)定成渝金融法院跨省管轄金融民商事、行政和執(zhí)行案件。深化金融審判機(jī)制改革，推進(jìn)金融訴訟繁簡分流改革，推行集約化案件審理模式，推廣“示范判決+委托調(diào)解+司法確認(rèn)”的審判機(jī)制，對金融群體性糾紛力求“判決一個，解決一片”的效果。

金融法院的設(shè)立不僅需要經(jīng)過全國人大常委會作出決定，也需要中央有關(guān)部門對編制、地域分布等做統(tǒng)一安排。最高人民法院將根據(jù)各地金融案件發(fā)展實際情況，充分聽取各地、各部門意見，認(rèn)真做好金融審判體制機(jī)制改革工作，進(jìn)一步健全專業(yè)化審判體系，努力建成公正高效權(quán)威的金融審判體系。

《21世紀(jì)》：以加密貨幣為代表的去中心化金融體系在部分海外國家發(fā)展迅速，有聲音指出去中心化金融的發(fā)展或加劇金融穩(wěn)定性風(fēng)險，在您看來從司法角度如何防范和治理金融新業(yè)態(tài)中科技倫理問題和風(fēng)險問題？

林文學(xué)：近年來，虛擬貨幣交易作為金融創(chuàng)新的名義不斷涌現(xiàn)，為防控虛擬貨幣交易炒作風(fēng)險，國務(wù)院相關(guān)部門陸續(xù)出臺一系列政策措施，明確虛擬貨幣不具有法定貨幣地位，禁止開展和參與虛擬貨幣相關(guān)業(yè)務(wù)，清理取締境內(nèi)虛擬貨幣交易和代幣發(fā)行融資平臺。我們在金融審判中，對于各類金融創(chuàng)新，堅持趨利避害，對有助于支持實體經(jīng)濟(jì)、有助于提高金融行業(yè)風(fēng)險管理水平、有助于金融風(fēng)險處置和金融消費者權(quán)利保護(hù)的創(chuàng)新模式，依法予以支持。

虛擬貨幣交易炒作活動，擾亂經(jīng)濟(jì)金融秩序，滋生賭博、非法集資、詐騙、傳銷、洗錢等違法犯罪活動，嚴(yán)重危害人民群眾財產(chǎn)安全。當(dāng)前，各地法院做了積極有益的探索，依法審慎審理了虛擬財產(chǎn)買賣合同、虛擬貨幣“礦機(jī)”元件交易等糾紛，取得了較好的成效。

我們將認(rèn)真研究不同時期國家金融監(jiān)管和產(chǎn)業(yè)調(diào)控等公共政策的調(diào)整情況，依據(jù)民法典第一百五十三條第二款的規(guī)定，準(zhǔn)確認(rèn)定當(dāng)事人實施的與虛擬貨幣相關(guān)的法律行為效力。我們還將系統(tǒng)總結(jié)提煉各地法院裁判規(guī)則，通過制定司法解釋或者司法政策，盡快統(tǒng)一涉虛擬貨幣金融案件的法律適用和裁判規(guī)則。

司法助力中小微企業(yè)解決融資難、融資貴問題

《21世紀(jì)》：黨的二十大報告提出要“健全資本市場功能，提高直接融資比重”，針對中小企業(yè)融資難、融資貴的問題，最高法助力中小微企業(yè)發(fā)展20條司法措施發(fā)布一年后成效如何？在落實過程中遇到哪些難點？

林文學(xué)：最高法院發(fā)布《最高人民法院關(guān)于充分發(fā)揮司法職能作用 助力中小微企業(yè)發(fā)展的指導(dǎo)意見》（簡稱《意見》），即助力中小微企業(yè)發(fā)展20條司法措施，目的是進(jìn)一步加大對中小微企業(yè)支持力度，激發(fā)企業(yè)活力和發(fā)展動力，做好“六穩(wěn)”“六保”工作，重點是通過依法有力的司法舉措，解決中小微企業(yè)面臨的生存發(fā)展空間被擠壓、拖欠賬款、超標(biāo)的查封亂查封等侵害合法權(quán)益問題，助力中小微企業(yè)發(fā)展。

在《意見》落實過程中，我們的發(fā)力點主要包括：進(jìn)一步完善平等保護(hù)各類主體的產(chǎn)權(quán)司法保護(hù)制度，營造有利于各類主體公平競爭的市場秩序，加大對普惠中小微企業(yè)融資政策的支持力度，加大對要素和資源市場運行的保障力度，幫扶困境中小微企業(yè)紓困解難、恢復(fù)發(fā)展，推動參與支持社會信用體系建設(shè)。

《意見》出臺后，人民法院充分發(fā)揮審判職能作用，為解決中小企業(yè)融資難、融資貴提供司法助力，并取得了一定的成效。為解決融資難的問題，我們依法保護(hù)融資租賃、保理、所有權(quán)保留、保兌倉等金融資本與實體經(jīng)濟(jì)相結(jié)合的融資模式。對金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新服務(wù)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)、中小微企業(yè)信貸產(chǎn)品，以及設(shè)立與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)、中小微企業(yè)財產(chǎn)特點相適應(yīng)的土地承包經(jīng)營權(quán)、生物資產(chǎn)、庫存貨物、知識產(chǎn)權(quán)等動產(chǎn)、權(quán)利質(zhì)押，持更加寬容、開放的司法態(tài)度，依法認(rèn)定其合同效力、物權(quán)效力。為解決融資貴的問題，我們采取措施大幅降低民間借貸利率司法保護(hù)上限，有效降低民間融資成本，并為民間借貸市場發(fā)展預(yù)留空間。完善司法政策，依法否定金融機(jī)構(gòu)變相高息條款的法律效力，有效降低實體經(jīng)濟(jì)融資成本。否定金融機(jī)構(gòu)巧立名目變相提高融資利息的相關(guān)合同條款的效力，依法否定民間職業(yè)放貸、高利轉(zhuǎn)貸行為的效力。

下一步，我們深化落實“司法助力中小微企業(yè)發(fā)展20條”各項規(guī)定精神，為中小微企業(yè)發(fā)展解憂紓困、激發(fā)市場活力提供有力的司法保障。