隨著國民財(cái)富持續(xù)增加，在線理財(cái)教育領(lǐng)域儼然成為眾多創(chuàng)投資本日益關(guān)注的新風(fēng)口。

一位考察過多家在線理財(cái)教育平臺(tái)的創(chuàng)投機(jī)構(gòu)合伙人向記者透露，目前有意識(shí)參與理財(cái)投資的民眾日益增多，在中國1.3億投資者里，逾70%是個(gè)人投資者，但由于理財(cái)產(chǎn)品類型眾多且條款繁亂復(fù)雜，因此絕大多數(shù)個(gè)人投資者始終沒能獲得正確的理財(cái)知識(shí)與理財(cái)技巧。誰能解決這個(gè)痛點(diǎn)，誰就能站在萬億財(cái)富管理市場(chǎng)的“最前端”，一面通過設(shè)計(jì)推出個(gè)性化、專業(yè)化的理財(cái)課程，持續(xù)提升用戶粘性，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)快速可持續(xù)增長(zhǎng)，另一方面也能延伸拓展自身理財(cái)教育服務(wù)范疇，創(chuàng)造更廣闊業(yè)務(wù)發(fā)展前景。

“其實(shí)，與歐美成熟理財(cái)市場(chǎng)相比，國內(nèi)在線理財(cái)教育領(lǐng)域還存在諸多不完備之處，比如貫穿用戶全年齡段的理財(cái)教育產(chǎn)業(yè)鏈尚未形成。因此誰率先打造覆蓋用戶全生命周期的理財(cái)教育體系，誰就有望贏得海外資本青睞并最先登陸海外資本市場(chǎng)。這也是創(chuàng)投資本愿在這個(gè)領(lǐng)域投入大量資金的主要原因之一?！彼赋觥．吘?，國內(nèi)已有多家財(cái)富管理機(jī)構(gòu)登陸海外資本市場(chǎng)，在線財(cái)商教育領(lǐng)域依然處于空白階段。

記者注意到，過去數(shù)年眾多創(chuàng)投資本都在積極布局線上理財(cái)教育領(lǐng)域的股權(quán)投資。比如去年長(zhǎng)投學(xué)堂獲得了涌鏵投資等創(chuàng)投機(jī)構(gòu)領(lǐng)投的1 億元A輪融資。

一位涌鏵投資的人士指出，當(dāng)前中國理財(cái)教育市場(chǎng)發(fā)展?jié)摿艽?，長(zhǎng)投學(xué)堂深耕行業(yè)多年,借助互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等前沿技術(shù)不斷優(yōu)化服務(wù),推出并迭代一系列定制化的課程，實(shí)現(xiàn)每年約400%的高速增長(zhǎng)，因此他們特別看好長(zhǎng)投學(xué)堂未來發(fā)展前景。

不過，隨著創(chuàng)投資本不斷加碼在線理財(cái)教育平臺(tái)股權(quán)投資，令市場(chǎng)參與者日益增多，整個(gè)行業(yè)隨之悄然進(jìn)入洗牌階段。

多位創(chuàng)投機(jī)構(gòu)投資總監(jiān)向記者透露，當(dāng)前在線理財(cái)教育行業(yè)中出現(xiàn)部分“急功近利”的企業(yè)，他們花費(fèi)大量資金在營(yíng)銷與宣傳領(lǐng)域，忽略公司“內(nèi)功”打造——只關(guān)注把用戶請(qǐng)進(jìn)來，忽略用戶進(jìn)來后能獲得什么，能否給予用戶物超所值的正確理財(cái)知識(shí)技巧。此外，喜歡“講故事”的平臺(tái)也日益增多。

長(zhǎng)投學(xué)堂創(chuàng)始人兼CEO楊樂向記者表示，目前他們也感受到創(chuàng)投資本對(duì)這個(gè)領(lǐng)域的投資眼光日益“挑剔”——相比以往看重行業(yè)發(fā)展前景與企業(yè)在賽道上的“奔跑前行”能力，如今他們更看中平臺(tái)是否已具備自我造血能力，因此靠資本補(bǔ)貼占領(lǐng)市場(chǎng)的模式已經(jīng)變得不可持續(xù)。

“但這并不意味著創(chuàng)投資本放慢了投資步伐，他們只是將資金傾向于那些具有業(yè)務(wù)模式可持續(xù)性、服務(wù)品質(zhì)高用戶口碑好的在線理財(cái)教育平臺(tái)?！睏顦分赋?。

在他看來，這恰恰考驗(yàn)著在線理財(cái)教育平臺(tái)的真實(shí)服務(wù)品質(zhì)。因?yàn)樵诰€理財(cái)教育平臺(tái)面對(duì)的，幾乎都是零基礎(chǔ)的小白用戶——在吸引他們進(jìn)來后，如何令他們感到物超所值，愿意持續(xù)留下來聽課，靠的就是極致用戶體驗(yàn)。

“因此我們對(duì)小白用戶群體的教育方法論，歸納起來就是三點(diǎn)：一是陪伴優(yōu)先。小白用戶在學(xué)習(xí)過程中需要共同成長(zhǎng),所以長(zhǎng)投學(xué)堂提供社群化的學(xué)習(xí)環(huán)境，有班班陪伴、同學(xué)陪伴，讓用戶的學(xué)習(xí)道路不孤單；二是信任優(yōu)先，相比理財(cái)機(jī)構(gòu),他們更相信長(zhǎng)投學(xué)堂這類不附加銷售具體理財(cái)產(chǎn)品，沒有利益關(guān)聯(lián)的第三方機(jī)構(gòu)；三是情懷優(yōu)先，如今女性用戶往往會(huì)側(cè)重投資過程融入情感附加值，因此在理財(cái)知識(shí)技巧授課環(huán)節(jié)需融入他們對(duì)各類生活的情感需求?！睏顦分赋?。在這個(gè)過程里，科技賦能的重要性不言而喻。因此長(zhǎng)投學(xué)堂一直致力于AI技術(shù)在應(yīng)用場(chǎng)景、風(fēng)險(xiǎn)管理、用戶服務(wù)等方面的運(yùn)用，推進(jìn)科技領(lǐng)域基礎(chǔ)數(shù)據(jù)應(yīng)用和服務(wù)創(chuàng)新，以此建立長(zhǎng)期、穩(wěn)定的科技生態(tài)——比如通過對(duì)用戶學(xué)習(xí)、發(fā)言、作業(yè)等150多個(gè)指標(biāo)的機(jī)器學(xué)習(xí)，構(gòu)建“用戶意向識(shí)別”模型，不但提高了平臺(tái)運(yùn)營(yíng)效率，包括節(jié)省98%事務(wù)性工作時(shí)間，還能大幅提升用戶體驗(yàn)。

“事實(shí)上，不少創(chuàng)投機(jī)構(gòu)也相當(dāng)關(guān)注AI科技對(duì)在線理財(cái)教育平臺(tái)服務(wù)效率提升的具體推動(dòng)作用，因?yàn)樗环矫婺茏屍脚_(tái)進(jìn)一步降低成本同時(shí)實(shí)現(xiàn)更高業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)，另一方面也有助于持續(xù)提升用戶粘性，為平臺(tái)業(yè)務(wù)多元化發(fā)展布局創(chuàng)造基礎(chǔ)?！币晃辉诰€理財(cái)教育平臺(tái)負(fù)責(zé)人向記者指出。

記者獲悉，通過AI賦能與打造個(gè)性化專業(yè)在線理財(cái)教育課程，當(dāng)前長(zhǎng)投學(xué)堂擁有逾300萬的用戶。通過良好的口碑傳播，這家機(jī)構(gòu)從2015年起每年保持400%的增長(zhǎng)，已進(jìn)入盈利階段。

“未來，長(zhǎng)投學(xué)堂還將在深入服務(wù)投資群體、普及金融知識(shí)、提供理財(cái)教育的方向上持續(xù)發(fā)力，遵循專業(yè)、系統(tǒng)、智能的發(fā)展思路,逐步將平臺(tái)內(nèi)容橫縱延伸,力求做到滿足多層次用戶的投資知識(shí)獲取需求,讓用戶真正實(shí)現(xiàn)聽得懂、學(xué)得會(huì)、用得好的學(xué)習(xí)目標(biāo)。”楊樂向記者指出。

他也注意到，隨著在線理財(cái)教育市場(chǎng)興起，越來越多財(cái)富管理機(jī)構(gòu)正紛紛涉足這領(lǐng)域，其專業(yè)優(yōu)勢(shì)與理財(cái)機(jī)構(gòu)背景，也給純粹的第三方在線理財(cái)教育平臺(tái)構(gòu)成一定挑戰(zhàn)。

“我們還是具有獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)。”楊樂表示。比如不少財(cái)富管理機(jī)構(gòu)是站在賣方角度開展理財(cái)教育業(yè)務(wù)，其中的內(nèi)容可能會(huì)“有失偏頗”。長(zhǎng)投學(xué)堂則作為一家做知識(shí)教育服務(wù)的公司，與用戶是站在同一角度，不銷售也不推薦具體的金融理財(cái)產(chǎn)品。

此外，成人教育效果好壞，特別依靠服務(wù)品質(zhì)。尤其在線上理財(cái)教育領(lǐng)域，課程是用戶選擇平臺(tái)的關(guān)鍵，服務(wù)則是用戶選擇是否繼續(xù)留在平臺(tái)學(xué)習(xí)的最重要因素。因此長(zhǎng)投學(xué)堂構(gòu)建了別具一格的服務(wù)體系——在課程體系設(shè)計(jì)方面，從入門到進(jìn)階到高階，從普適性啟蒙到股票、基金、保險(xiǎn)類別的精耕細(xì)作，可以讓用戶一進(jìn)長(zhǎng)投學(xué)堂就進(jìn)行體系化學(xué)習(xí)，將復(fù)雜的金融理財(cái)知識(shí)以更通俗易懂的方式“吸收掌握”；在學(xué)習(xí)模式方面，相比其他機(jī)構(gòu)采取冷冰冰的文字或免費(fèi)在線學(xué)習(xí)視頻，長(zhǎng)投學(xué)堂更注重陪伴式學(xué)習(xí)，每個(gè)班級(jí)都有專人負(fù)責(zé)督促學(xué)習(xí)，一方面及時(shí)為用戶答疑解惑，另一方面能督促用戶按時(shí)完成課后作業(yè)，以時(shí)時(shí)檢驗(yàn)學(xué)習(xí)效果。

在多位創(chuàng)投機(jī)構(gòu)人士看來，這套服務(wù)模式的一大好處，就是在流量紅利時(shí)代褪去環(huán)境下，長(zhǎng)投學(xué)堂能依托服務(wù)品質(zhì)實(shí)現(xiàn)低成本獲客與用戶粘性提升，令業(yè)務(wù)可持續(xù)性快速增長(zhǎng)空間。

涌鏵投資合伙人表示，尤其是他們 2015 年推出的 14 天小白理財(cái)訓(xùn)練營(yíng)，大幅降低普通民眾學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)馁M(fèi)用門檻,我們認(rèn)為這種模式具有持續(xù)性和長(zhǎng)遠(yuǎn)性,在行業(yè)內(nèi)也非常具有競(jìng)爭(zhēng)力，而且長(zhǎng)投學(xué)堂堅(jiān)持輕教育模式，注重學(xué)習(xí)過程的陪伴，讓業(yè)務(wù)模式可持續(xù)性相當(dāng)穩(wěn)固。

也有創(chuàng)投業(yè)內(nèi)人士指出，由于募資遇冷，不少創(chuàng)投機(jī)構(gòu)即便看好在線理財(cái)教育行業(yè)發(fā)展前景，在實(shí)際操作投資決策方面也會(huì)變得極其謹(jǐn)慎。若要拿到下一輪股權(quán)投資，在線理財(cái)教育平臺(tái)除了具備自我造血能力，還需要打造貫穿用戶全生命周期的理財(cái)教育服務(wù)體系，從而將業(yè)務(wù)可持續(xù)性發(fā)展空間進(jìn)一步拉長(zhǎng)。

“事實(shí)上，我們比較過市場(chǎng)三類主流的理財(cái)教育模式，一是由政府主導(dǎo)的，具有公益性質(zhì)的，面向未成年人的理財(cái)教育，二是由金融機(jī)構(gòu)自主發(fā)起的，面向成人開展理財(cái)教育，通過線上互動(dòng)以實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)品銷售，三是相對(duì)純粹的理財(cái)教育機(jī)構(gòu)，在產(chǎn)品課程內(nèi)容上，以基礎(chǔ)概念配合投資方法論與個(gè)案講解為主，具有輕概念、重應(yīng)用的特點(diǎn)，滿足了小金額投資群體和理財(cái)小白用戶的需求。綜合評(píng)估下來，我們感覺第三種模式未來發(fā)展空間反而更大，但前提是他能切實(shí)給到用戶專業(yè)正確的理財(cái)知識(shí)技巧，在持續(xù)提升用戶粘性與口碑好感同時(shí)，找到更多元化的業(yè)務(wù)收入模式與產(chǎn)業(yè)布局新空間?！鄙鲜隹疾爝^多家在線理財(cái)教育平臺(tái)的創(chuàng)投機(jī)構(gòu)合伙人強(qiáng)調(diào)說。

（編輯：林坤）