加大制造業(yè)融資支持

今年4月，銀保監(jiān)會曾發(fā)布《關(guān)于做好2021年制造業(yè)金融服務(wù)有關(guān)工作的通知》，要求銀行保險機(jī)構(gòu)進(jìn)一步提升制造業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效，全力支持制造強(qiáng)國建設(shè)，確保“十四五”開好局起好步。其中，全國性商業(yè)銀行要發(fā)揮帶頭作用，更好滿足制造業(yè)的信貸需求。

截至6月末，工商銀行投向制造業(yè)公司貸款余額1.83萬億元，比去年末增加1836億元，投向制造業(yè)公司貸款、制造業(yè)中長期公司貸款規(guī)模均穩(wěn)居同業(yè)首位，中長期貸款同比增長41.6%，比上年同期高16.9個百分點(diǎn)；建設(shè)銀行制造業(yè)貸款余額為1.56萬億元，占全部貸款比例為8.60%，其中中長期貸款余額為6168.49億元，較去年末增加969.17億元，增幅18.64%；農(nóng)業(yè)銀行制造業(yè)貸款余額為1.64萬億元，占全部貸款比例為16.9%，上半年該行支持先進(jìn)制造業(yè)產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展，積極打造特色產(chǎn)品，加速制造業(yè)重點(diǎn)客戶庫和重點(diǎn)項(xiàng)目庫建設(shè)，制造業(yè)（按貸款投向）有貸客戶數(shù)、貸款余額分別較去年末增加5.44萬戶、1962.77億元；中國銀行制造業(yè)貸款余額為1.86萬億元，占全部貸款比例為12.06%，上半年該行重點(diǎn)支持高端制造業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域的投放，信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，貸款規(guī)模平穩(wěn)適度增長。

10月底，農(nóng)業(yè)銀行披露，截至9月末，該行制造業(yè)貸款余額1.72萬億元，比年初增長16.8%，高于全行貸款增速5.4個百分點(diǎn)，制造業(yè)貸款增量增速均為同業(yè)第一。

制造業(yè)貸款快速增長，除了監(jiān)管政策引導(dǎo)外，與銀行對公業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型以及對制造業(yè)的認(rèn)識轉(zhuǎn)變也不無關(guān)系。一位銀行業(yè)人士對21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者稱，“制造業(yè)貸款以前沒能力做好，以后做不好就沒飯吃?！?/p>

上述業(yè)內(nèi)人士所說“沒能力做好”是指過去一段時間商業(yè)銀行制造業(yè)貸款不良率居高不下。近年來，受疫情等因素影響，制造業(yè)的經(jīng)營效益逐漸下降，導(dǎo)致制造業(yè)貸款不良率有所升高，不過在產(chǎn)業(yè)升級、銀行風(fēng)控加強(qiáng)等轉(zhuǎn)變下已經(jīng)開始向好。截至6月末，上述四大行制造業(yè)不良率分別為4.08%、5.11%、4.52%、4.20%，較年初下降0.12個百分點(diǎn)、0.92個百分點(diǎn)、0.56個百分點(diǎn)、0.06個百分點(diǎn)。

對于《通知》提出的“完善制造業(yè)中長期融資考核評價機(jī)制”，上述銀保監(jiān)會文件明確要求，銀行保險機(jī)構(gòu)要健全內(nèi)部績效考核機(jī)制，提高“敢貸”“愿貸”積極性：完善制造業(yè)信貸投放考核權(quán)重設(shè)置，發(fā)揮績效考核“指揮棒”作用，引導(dǎo)資源向制造業(yè)傾斜；鼓勵銀行機(jī)構(gòu)建立健全制造業(yè)授信盡職免責(zé)制度，合理界定盡職認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和免責(zé)情形。

除加大融資支持力度外，不少銀行立足綜合服務(wù)，做實(shí)金融對制造業(yè)的支撐。21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者從農(nóng)業(yè)銀行了解到，該行依托跨境行司配合，創(chuàng)新境內(nèi)外聯(lián)動模式，為央企提供全球化金融服務(wù)，2019年至今累計(jì)為制造業(yè)央企境外業(yè)務(wù)發(fā)放本外幣融資逾240億元，落地跨境人民幣資金池逾10個，國際結(jié)算量近千億美元，結(jié)售匯逾200億美元，跨境人民幣結(jié)算量近600億元。

減輕中小企業(yè)負(fù)擔(dān)

“制造業(yè)小微企業(yè)在國家政策的推動下，融資難、融資貴問題也得到了很大程度的緩解?！币晃还煞菪腥耸繉?1世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者表示。

近兩年，央行通過降準(zhǔn)、LPR改革、存款利率定價方式改革、直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)貨幣政策工具、再貸款等多種方式引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)降低對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的貸款利率，制造業(yè)無疑是受益行業(yè)之一。

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者從交通銀行了解到，今年以來，該行為制造業(yè)小微企業(yè)提供足夠的信貸規(guī)模等資源保障，加大投放力度，還給予制造業(yè)小微企業(yè)一定利率優(yōu)惠，對符合條件的客戶積極提供無還本續(xù)貸服務(wù)，減低客戶綜合融資成本，同時對受影響較大、暫時受困的制造業(yè)小微企業(yè)，按照“不盲目抽貸、斷貸、壓貸”的原則，通過展期、還款計(jì)劃變更、無還本續(xù)貸、信貸重組等方式支持暫時遇到困難的小微企業(yè)渡過難關(guān)。

央行在三季度貨幣政策執(zhí)行報告中披露，前三季度央行通過新增3000億元支小再貸款額度，加大對中小微企業(yè)紓困幫扶力度，實(shí)施好兩項(xiàng)直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)貨幣政策工具的延期工作，綜合施策支持區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展，加大對科技創(chuàng)新、小微企業(yè)、綠色發(fā)展、制造業(yè)等領(lǐng)域的政策支持力度。

隨著經(jīng)濟(jì)下行壓力的加大，近期召開的中央經(jīng)濟(jì)工作會議也兩次提到制造業(yè)：實(shí)施新的減稅降費(fèi)政策，強(qiáng)化對中小微企業(yè)、個體工商戶、制造業(yè)、風(fēng)險化解等的支持力度，適度超前開展基礎(chǔ)設(shè)施投資；要提升制造業(yè)核心競爭力，啟動一批產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)再造工程項(xiàng)目，激發(fā)涌現(xiàn)一大批“專精特新”企業(yè)。

“2022年，全國各地出臺的高端制造業(yè)規(guī)劃將加快落地，這將極大推動明年高端制造業(yè)的投資?！逼帚y國際宏觀分析師林琰表示。

粵開證券首席宏觀分析師羅志恒分析稱，2020年的宏觀邏輯在“動能切換”，從房地產(chǎn)和出口切換到消費(fèi)、制造業(yè)投資和新基建，“如果沒有政策支持，消費(fèi)、制造業(yè)和新基建投資難以完全對沖出口和房地產(chǎn)投資的共振下行”。

上述股份行人士提醒，與大型優(yōu)質(zhì)制造業(yè)企業(yè)、制造業(yè)小微企業(yè)不同，中型制造業(yè)企業(yè)的銀行授信獲得感較弱，中型制造業(yè)企業(yè)是市場主體的重要組成部分，對經(jīng)營業(yè)績好、實(shí)質(zhì)風(fēng)險低的中型制造業(yè)企業(yè)，銀行應(yīng)加大授信支持力度。